קרן השתלמות זה לא רק לפנסיה - זה כלי המס הכי חזק שיש לשכיר

כשאנשים שומעים "קרן השתלמות", הם חושבים על משהו רחוק. חיסכון, עתיד, כסף שאי אפשר לגעת בו עכשיו. בגלל זה רוב השכירים לא באמת מתעמקים במספרים, הם רק יודעים שזו הטבה נחמדה. אבל קרן השתלמות היא לא בעיקר כלי חיסכון. היא הכלי החוקי היחיד שמאפשר לשכיר רגיל להפחית את חבות המס שלו באופן משמעותי, בזמן אמת, בלי להיות עצמאי.

ההפקדה שלכם לקרן השתלמות לא נחשבת כהכנסה לצורך חישוב מס. כל שקל שנכנס לקרן הוא שקל שלא מחויב במס באותה שנה. ואחרי שש שנים, גם הרווחים של הקרן עצמה, הריבית, התשואה, כל מה שצברתם, יוצאים פטורים ממס לחלוטין. זה הנכס היחיד שהמדינה מאפשרת לשכיר לצבור בו רווחים בלי לקחת ממנו אחוז. לא דירה, לא תיק השקעות, לא חיסכון בבנק. רק קרן השתלמות.

הטוויסט הוא בכיוון השני. הרבה שכירים שיש להם קרן השתלמות דרך העבודה, פשוט לא מקסימים אותה. המעסיק מפקיד את החלק שלו, אבל הם עצמם מפקידים פחות מהתקרה, או שלא מנצלים את האפשרות להפקיד באופן עצמאי בכלל. כל שקל שלא הופקד שם הוא שקל שמחויב במלוא שיעור המס. זאת לא שאלה של האם יש לי כסף לחסוך. זאת שאלה של האם יש לי כסף לתת למס במקום לעצמי.